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金融支持新消费领域,应从完善信用信息体系开始?

作者: 来源:东方头条2019-08-30 17:28:31 我要评论(0)

作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

近几年来,在拉动我国经济增长的“三驾马车”中,消费对经济的贡献不断增强。国家统计局数据显示,2018年全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为76.2%。与投?#26102;硐制?#36719;、出口持续低迷相?#21592;齲?#28040;费已成为我国经济“新常态”下的重要增长力量,扩大内需、挖掘消费潜力、促进消费增长已成为当前最重要的政策着力点之一。

国务院8月27日发布了《关于加快发展流通促进商业消费的意见》(简称《意见》),提出20条提振消费信心的措施,鼓励金融机构创新消费信贷产品?#22836;?#21153;,加大对新消费等进行金融支持,针对流通消费领域存在的一些瓶颈?#25237;?#26495;进行了完善,并进行了部门分工,培育消费热点。这体现了国家对“通过金融手段促进消费发展”的坚定信心和决心。那么,如何落实《意见》中关于加大对消费领域的金融支持要求?

金融支持新消费领域,从完善信用信息体系开始。我国个人征信体系不完善已是一个老生常谈的问题,由于其不完善带来的负面影响更是不容忽视。国内个人征信体系处于建设阶段,大部分?#29992;?#30340;个人征信意识单薄,而且在国内法律方面对于违?#23478;?#26159;没有明确的惩处规定。个人征信体系的不完善对于消费金融公司或提供消费金融服务的?#25945;?#26469;说,在业务开展上也带来了一定的困难。

一方面要加强社会征信体系建设,将央行征信系统与消费金融领域对接,实现信息共享。消费金融公司的目标客户群中很多年轻人在央行无征信记录,这可以完善并丰富央行征信系统;另一方面要整合利用当前与信用体系建设有关的消费金融公司、银行、小额贷款公司、电商?#25945;ā?#31532;三方信用机构、第三方金融服务?#25945;?#31561;诸多机构,实现统一管理,利用大数据、云处理等先进的?#38469;?#25163;段提高消费金融行业的风控水?#20581;?/p>

同时,与消费金融相关的机构要推动消费金融产品创新。我国消费金融发展缓慢的一个重要原因是产品单一,品类不?#29615;?#23500;,容易出现同质化竞争。我国区域发展水平不均,要根据不同地区的消费水平,细分服务群体,针对不同收入水?#20581;?#25945;育背景的消费者提供不同消费金融业务品种,最大限度地满足消费者个性化的需求,提供较好的服务体验。商业银行还可通过设立消费信贷专营机构、消费信贷专业支行等,提升对促消费、扩内需的支持?#22836;?#21153;力度。商业银行、消费金融公司等金融机构,还可加强与各类电商?#25945;ā?#19987;业消费?#25945;?#21512;作,进一步拓宽?#22836;?#23500;消费场景,提升消费信贷产品覆盖面和可得性。积极利用直销银行和线下网点构筑线下、线上互为补充的网络体系,打造开放融?#31995;目?#30028;合作?#25945;ǎ?#26356;好地满足客户综合金融需求。此外,要在农村消费金融方面进行创新,将具有稳定收入的农村?#29992;?#20316;为客户群体,在充分调?#20449;?#26449;新消费市场的前提下,扬长避短,开发适应“三农”需要的消费信贷产品?#22836;?#21153;。

此外,要丰富消费金融参与主体,建设消费金融生态圈。在消费金融的发展过程中,衍生出了诸多服务,组成了消费金融生态圈。因此,应不断建设和完善消费金融生态体系,鼓励诸如保险、金融科技公司、信贷、风险防控、不良催收等诸多专业化公司参与到消费金融中去,这些服务对消费金融的发展具有重要作用,如担保和保险企业可以提供更稳定和安全的消费金融环?#24120;?#22823;数据公?#31350;梢约?#22823;地提高风控水平;不良贷款催收公?#31350;?#20197;降低不良贷款率等。信托公?#31350;?#20197;利用自身的财富管理优?#30130;?#20197;资金提供方的角色出现于消费金融产业链,尤其?#21069;?#21161;放贷能力受限于?#26102;?#37329;的消费金融公司、小贷公司提供资金支持。

应从 完善 体系 信用 领域

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